據(jù)報道，美國商品期貨交易委員會（CFTC）主席Chris Giancarlo表示，他不認(rèn)為聯(lián)邦政府會在不久將來出臺加密貨幣相關(guān)法案。 早些時候，美國證券交易委員會（SEC）委員Robert Jackson稱，ICO市場是不受監(jiān)管的一個典型例子。

這些聲明可以被看作為未來加密貨幣監(jiān)管不可避免的又一標(biāo)志。同時也表明，政府對加密貨幣的監(jiān)管趨勢是不可逆轉(zhuǎn)的。而美國、加拿大和西半球的其他國家也正在為全球?qū)?shù)字貨幣市場的理解和監(jiān)管鋪平道路。

（圖例： 紅色-禁止加密貨幣交易，黃色-部分銀行允許加密貨幣交易，綠色-允許加密貨幣交易 灰標(biāo)-正試驗區(qū)塊鏈技術(shù)）

美國

（部分銀行允許加密貨幣交易，正試驗區(qū)塊鏈技術(shù)）

就美國的監(jiān)管而言，所有人都在關(guān)注美國證券交易委員會（SEC）和商品期貨交易委員會（CFTC）。這些聯(lián)邦機(jī)構(gòu)的任務(wù)是保護(hù)投資者及促進(jìn)公開、透明和有競爭性的金融市場形成，同時也在推進(jìn)加密貨幣主流化的過程中扮演著重要角色。

加密貨幣目前受到1933年《證券法》的約束，但過時的監(jiān)管框架使得監(jiān)管不同的商業(yè)計劃變復(fù)雜而得棘手。SEC要求加密貨幣交易平臺登記注冊，由于缺乏對其更好的特征描述，數(shù)字資產(chǎn)被定義為證券，且屬于SEC的司法監(jiān)管范圍。

另一個重要的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)是美國國內(nèi)稅務(wù)局（IRS），該機(jī)構(gòu)將加密貨幣視為需征稅的財產(chǎn)。美國國內(nèi)稅務(wù)局于2018年2月成立了一個調(diào)查小組，負(fù)責(zé)審查加密貨幣交易所的逃稅行為，并與國際刑事組織一起調(diào)查無執(zhí)照的交易所。

同樣，美國銀行業(yè)對加密貨幣交易采取謹(jǐn)慎態(tài)度。摩根大通、美國銀行和花旗集團(tuán)于今年二月份發(fā)布了一項全球性的禁令，禁止使用借記卡及信用卡購買和轉(zhuǎn)讓虛擬貨幣。摩根大通和花旗集團(tuán)引用比特幣起伏的價格和加密貨幣市場的波動性作為更改政策的原因，但他們表示隨著市場的發(fā)展，他們愿意回審政策。

一些銀行拒絕處理與加密貨幣相關(guān)賬戶的國際電匯，也有些銀行拒絕在美國交易所交易比特幣期貨。許多情況下，與加密貨幣相關(guān)的企業(yè)難以與銀行形成建設(shè)性關(guān)系。

然而，高盛作為傳統(tǒng)銀行業(yè)的典范，因其客戶對新技術(shù)領(lǐng)域的需求日益增加，最近聘請了一位加密貨幣交易員擔(dān)任數(shù)字資產(chǎn)市場副總裁。據(jù)報道，高盛和華爾街的高管們都紛紛離開傳統(tǒng)銀行業(yè)，轉(zhuǎn)而投身于加密貨幣行業(yè)。

盡管許多知名銀行已經(jīng)開始禁止使用虛擬貨幣，但這并不意味著他們反對其區(qū)塊鏈技術(shù)。區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)可以消除金融服務(wù)的高結(jié)構(gòu)成本，為銀行提供風(fēng)險最小化的共享分類賬，并加強(qiáng)對銀行業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管。

總部位于美國的R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟于2015年底首先發(fā)起了一個區(qū)塊鏈項目：為銀行業(yè)開發(fā)新的操作系統(tǒng)。自那之后，全球70多家大型金融機(jī)構(gòu)開始聯(lián)手引領(lǐng)分布式賬本技術(shù)的研究及開發(fā)。該聯(lián)盟于今年2月宣布推出貿(mào)易融資平臺，旨在開發(fā)一個開放式貿(mào)易融資網(wǎng)絡(luò)以簡化供應(yīng)鏈處理。

摩根大通于去年4月份正式退出R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，轉(zhuǎn)而使用以太坊協(xié)議開發(fā)自己的銀行間支付平臺Quorum。摩根大通和加拿大國家銀行本月成功測試了該區(qū)塊鏈平臺，該平臺被描述為以企業(yè)為中心，并使用分布式賬本技術(shù)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供透明的訪問權(quán)限，同時保護(hù)客戶的隱私和匿名性。

美國郵政服務(wù)局于去年9月提交了一項基于區(qū)塊鏈技術(shù)的系統(tǒng)專利，用于驗證用戶信息并確保在線交易的安全，這標(biāo)志著有越來越多的公司在美國申請區(qū)塊鏈相關(guān)專利。

加拿大

（部分銀行允許加密貨幣交易，正試驗區(qū)塊鏈技術(shù)）

由于加拿大高度發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，加密貨幣行業(yè)多年來一直沒有引起加拿大政府的興趣，但在今年早些時候全球金融機(jī)構(gòu)開始對虛擬貨幣交易所和欺詐性ICO進(jìn)行更嚴(yán)格的審查之后，加拿大當(dāng)局也跟隨上了監(jiān)管的潮流。

加拿大金融常務(wù)委員會FINA于2014年通過了對現(xiàn)有財務(wù)法律的修訂更新，以將加密貨幣納入法律范圍，要求加密貨幣相關(guān)公司應(yīng)在該機(jī)構(gòu)進(jìn)行注冊登記，并禁止銀行與未注冊登記的加密貨幣相關(guān)公司業(yè)務(wù)往來。

這些修改尚未生效，但加拿大金融常務(wù)委員會正在重新審查已通過的修訂，并有可能會出臺更多的法規(guī)。該委員會于每周六通過政府刊物《公報》公布擬議法規(guī)。

加密貨幣的擁護(hù)者們在確保法規(guī)正確處理行業(yè)缺陷而不妨礙其發(fā)展方面發(fā)揮著積極作用，還被邀請到金融常務(wù)委員會的聽證會上提供證詞。盡管比特幣本身并未受到監(jiān)管，但其擁護(hù)者們敦促監(jiān)管機(jī)構(gòu)考慮個人通過外圍企業(yè)步入加密貨幣市場會如何產(chǎn)生重大影響。

加拿大的加密貨幣相關(guān)公司與美國的相比，并未受到政府過多的介入及對ICO的調(diào)查。但截至4月6日，安大略省證券委員會對加密貨幣相關(guān)公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行了各種調(diào)查，并可能開始執(zhí)行現(xiàn)有的證券法。

這與美國證券交易委員會的態(tài)度一致，加拿大的法規(guī)將試圖促進(jìn)加密貨幣行業(yè)的發(fā)展，而不是限制它的發(fā)展。

另一方面，銀行也有所擔(dān)憂。加拿大最大的三家銀行————加拿大蒙特利爾銀行、加拿大豐業(yè)銀行和加拿大多倫多銀行，也跟隨美國銀行的步伐，于今年二月份開始禁止用借記卡和信用卡購買加密貨幣的行為。

盡管有禁令，但位于溫哥華的一家金融科技公司Mogo宣布，它將在銀行禁止交易后不久提供給加拿大用戶買入賣出比特幣的簡化服務(wù)。

另一方面，加拿大政府和銀行都對分布式賬本技術(shù)（DLT）很感興趣。加拿大政府宣布推出基于區(qū)塊鏈的系統(tǒng) “已知旅行者的數(shù)字身份”（Known Traveler Digital Identity），該系統(tǒng)為跨境旅客將個人信息傳輸至政府機(jī)構(gòu)提供了一個安全平臺。

加拿大皇家銀行宣布只允許在某些情況下購買虛擬貨幣。不過，該銀行去年還提交了一項基于區(qū)塊鏈的信用評分平臺專利，它能使信用評分的計算變得更加透明。

同樣，多倫多道明銀行于2016年向美國提交了一項區(qū)塊鏈專利，通過建立一個新的銷售點系統(tǒng)來數(shù)字化追蹤資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。

今年早些時候，加拿大首個基于區(qū)塊鏈的Exhange交易基金獲得了加拿大當(dāng)局的批準(zhǔn)。該基金于2月份開始在多倫多證券交易所進(jìn)行交易，并與各種分布式賬本技術(shù)相關(guān)公司進(jìn)行交易。

加拿大證券交易所推出了基于區(qū)塊鏈的證券結(jié)算平臺，以使企業(yè)能夠在二月份使用通證化證券發(fā)行股票和債券。通證發(fā)行將受證券委員會監(jiān)管。

加拿大國家研究委員會還在1月份宣布了其對以太坊區(qū)塊鏈的試驗，以測試公有鏈將其用于政府補(bǔ)助金和出資的透明管理中。

墨西哥

（允許加密貨幣交易，正試驗區(qū)塊鏈技術(shù)）

加密貨幣行業(yè)在墨西哥有著光明的未來。墨西哥被稱為拉丁美洲的領(lǐng)導(dǎo)者，卻有超過一半的人無法擁有傳統(tǒng)的銀行賬戶，這迅速侵蝕公民對金融機(jī)構(gòu)的信任，同時也為未來的加密貨幣行業(yè)發(fā)展帶來了巨大的機(jī)遇。2015年墨西哥僅有50家金融科技公司，但到了2017年，已有超過2000家。

墨西哥參議院通過了一項監(jiān)管加密貨幣的法案，并等待總統(tǒng)佩納的簽名，以使其合法化、促進(jìn)加密貨幣市場穩(wěn)定。該法案要求加密貨幣相關(guān)公司需向墨西哥銀行登記注冊為“金融技術(shù)機(jī)構(gòu)”，平等于銀行。

該法案解決了眾籌問題，并指定墨西哥銀行作為最終仲裁者，判斷哪種加密貨幣能在該國交易所進(jìn)行交易。

該法案還遵循了墨西哥央行在2017年末發(fā)布的警告，該警告稱購買比特幣是一種高風(fēng)險投資，客戶應(yīng)提防詐騙ICO。

該法案是按照一般條款起草的，預(yù)計監(jiān)管機(jī)構(gòu)如國家銀行和證券委員會、中央銀行及金融機(jī)構(gòu)將為行業(yè)內(nèi)的企業(yè)增設(shè)特定條款。

墨西哥政府公布了一個區(qū)塊鏈項目，旨在追蹤公有合約、透明化公開招標(biāo)過程。該國即將迎來選舉季，一位總統(tǒng)候選人曾說他會運用區(qū)塊鏈來打擊政府腐敗。

阿根廷

（允許加密貨幣交易，正試驗區(qū)塊鏈技術(shù)）

2015年，時任新總統(tǒng)解除了前一屆政府的嚴(yán)格貨幣政策后，比特幣在阿根廷首次被“釋放”，受到了熱烈歡迎。被操縱的匯率和本國貨幣的嚴(yán)重通貨膨脹讓公民感到被“背叛”，而比特幣為該國財政提供了一個新的起點。

上個月G20峰會上提出的2018年7月監(jiān)管提議最后期限是由阿根廷央行行長提出的。

阿根廷政府也表現(xiàn)出了對區(qū)塊鏈的興趣，其在每周公告的某些內(nèi)容中使用了一種時間戳Dapp。

阿根廷最大的期貨市場Rofex被認(rèn)為向其客戶提供了比特幣期貨，因為自去年以來，其客戶對加密貨幣的興趣呈指數(shù)增長。

巴西

（部分銀行允許加密貨幣交易，正試驗區(qū)塊鏈技術(shù)）

在巴西，加密貨幣可能是一種改變巴西人生活方式的工具，因為許多巴西人無法擁有傳統(tǒng)銀行賬戶或者銀行沒有提供足夠多的金融服務(wù)。

巴西最大的投資公司向聯(lián)邦稅務(wù)局提交了文件，準(zhǔn)備在該國各大銀行嚴(yán)厲打擊加密貨幣交易時推出比特幣場外交易。據(jù)報道，由于缺乏“商業(yè)利益”和對非法活動的擔(dān)憂，各大銀行正關(guān)閉加密貨幣相關(guān)賬戶并暫停向國內(nèi)的加密貨幣交易所提供服務(wù)。

盡管最近政策發(fā)生了變化，但在巴西加密貨幣的口碑已經(jīng)建立，對巴西人來說非常重要。

今年2月，移動金融服務(wù)提供商Airfox發(fā)布了一款面向巴西人的免費應(yīng)用程序，以回應(yīng)該國“高貴而官僚”的銀行系統(tǒng)。

巴西加密貨幣相關(guān)公司CoinBr與新興的加密貨幣達(dá)世幣合作，將在巴西全國13，000多個地點開展服務(wù)。

在其他方面，加密貨幣受巴西稅務(wù)部門的管轄，巴西稅務(wù)部門將虛擬貨幣視為財產(chǎn)，并要求投資者上報資本利得稅。加密貨幣相關(guān)公司和交易所都由巴西證券交易委員會（CVM）監(jiān)管，該委員會禁止本地投資基金購買比特幣，并要求交易所遵守反洗錢法。

巴西前總統(tǒng)因參與政府資助的比特幣洗錢計劃而入獄，他在該計劃中挪用了近2240萬美元的政府資金。

自這起丑聞而引發(fā)的政治動蕩以來，巴西政府投資了一款基于區(qū)塊鏈的移動應(yīng)用程序，將其用作簽名和請愿的注冊系統(tǒng)。

巴西中央銀行與總部位于美國的R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟合作，并利用其Corda平臺為該國當(dāng)前金融基礎(chǔ)設(shè)施開發(fā)適配區(qū)塊鏈技術(shù)。該銀行還在其他四個平臺上開發(fā)概念驗證（Proofs of concept），并將工作重點放在區(qū)塊鏈實時結(jié)算系統(tǒng)上。

巴西政府還開發(fā)了基于區(qū)塊鏈的土地所有權(quán)系統(tǒng)作為登記財產(chǎn)所有權(quán)的平臺，旨在遏制亞馬遜雨林的非法土地開發(fā)。

委內(nèi)瑞拉

（允許加密貨幣交易） 委內(nèi)瑞拉是一個飽受惡性通貨膨脹困擾、經(jīng)濟(jì)不景氣的國家。委內(nèi)瑞拉于今年2月份發(fā)行了對標(biāo)石油的國家加密貨幣——石油幣，以吸引外國投資者。

今年早些時候，委內(nèi)瑞拉總統(tǒng)尼古拉斯馬杜羅下令要求企業(yè)和政府部門接受石油幣等加密貨幣。但這一命令與幾星期前委內(nèi)瑞拉議會所宣布加密貨幣非法的說法矛盾。議會的批評者認(rèn)為馬杜羅正在利用石油幣規(guī)避美國制裁。

于是石油幣的發(fā)行隨即引發(fā)了沖突。Bitfinex是全球最大的加密交易所之一，因美國開始對委內(nèi)瑞拉實施制裁，Bitfinex發(fā)表了一份聲明，譴責(zé)了石油幣的發(fā)行并拒絕上線石油幣。今年3月，美國總統(tǒng)特朗普還禁止美國公民購買石油幣，向該國專制領(lǐng)導(dǎo)人施壓。

委內(nèi)瑞拉人正在大舉投資比特幣等加密貨幣以對抗通貨膨脹。

為了應(yīng)對國家貨幣的破壞性通貨膨脹，在委內(nèi)瑞拉挖礦的人數(shù)呈指數(shù)級增長，但據(jù)報道，委內(nèi)瑞拉政府在制定具體規(guī)則之前還逮捕了許多被懷疑的礦工，并要求加密貨幣礦工在去年年底創(chuàng)建的在線注冊中心登記注冊，這被視為開展加密貨幣監(jiān)管的第一步。

而其政府不斷推動對石油幣的支持，甚至為公民開辦了加密貨幣培訓(xùn)課程，教公民學(xué)習(xí)如何購買、出售和交易石油幣。

智利

（禁止加密貨幣交易，正試驗區(qū)塊鏈技術(shù)）

智利兩家加密貨幣交易所在公司賬戶被該國多家銀行禁用后，要求智利銀行協(xié)會出臺明確法規(guī)。

智利的銀行“出于對加密貨幣的恐懼或相關(guān)交易信息欠缺”已經(jīng)關(guān)閉了許多類似賬戶。而這些交易所報告稱已在智利多家機(jī)構(gòu)登記注冊，并遵守反洗錢法和反恐怖主義融資法。

一位銀行高管指出，這些措施并非出于對加密貨幣的偏見，而是反映出其采取了一種更廣泛的銀行政策，即拒絕為不符合銀行財務(wù)預(yù)期的賬戶提供服務(wù)。

據(jù)報道，4月25日，智利反壟斷法庭命令智利國家銀行Banco del Estado de Chile和Itau Corpbanca重新開放Buda的賬戶，而該交易所對其余8家銀行的訴訟仍在繼續(xù)。

智利能源監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布了一項利用以太坊區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)對該國能源網(wǎng)絡(luò)中的信息進(jìn)行認(rèn)證的項目。該機(jī)構(gòu)的執(zhí)行秘書指出，轉(zhuǎn)向區(qū)塊鏈?zhǔn)菫榱吮Ｗo(hù)數(shù)據(jù)安全。

該項目將公開項目開發(fā)進(jìn)度，這將有助于增進(jìn)南美洲公眾對區(qū)塊鏈技術(shù)的信任和理解。

玻利維亞

（禁止加密貨幣交易）

早在2014年，玻利維亞中央銀行就徹底禁止任何非政府發(fā)行或監(jiān)管的貨幣。其還在聲明中特別提到了比特幣、夸克幣、點點幣、域名幣、質(zhì)數(shù)幣和羽毛幣，但聲明所指的似乎包括了所有加密貨幣。

其官員認(rèn)為，“使用任何不是由政府授權(quán)實體發(fā)行和控制的貨幣是非法的”。該銀行還表示，玻利維亞公民被禁止以任何未經(jīng)批準(zhǔn)貨幣定價。

厄瓜多爾

（禁止加密貨幣交易，正試驗區(qū)塊鏈技術(shù)）

在過去的四年里，厄瓜多爾政府對加密貨幣采取了強(qiáng)硬的態(tài)度。2018年2月16日，厄瓜多爾央行發(fā)表聲明，告知公眾，比特幣不是國家授權(quán)使用的支付方式：

通過比特幣進(jìn)行的金融交易不受厄瓜多爾任何實體的控制監(jiān)管，這就是為什么使用它會給其使用者構(gòu)成金融風(fēng)險。重要的是，通過互聯(lián)網(wǎng)購買和出售加密貨幣（如比特幣）的方式并沒被禁止; 但是，需要強(qiáng)調(diào)的是，比特幣不是一種法定貨幣，也沒有被授權(quán)為是在厄瓜多爾購買商品和服務(wù)的一種支付手段，正如《貨幣和金融有機(jī)法典》第94條所規(guī)定的那樣。

然而，自2014年以來，厄瓜多爾就開始正式開發(fā)自己的國家加密貨幣系統(tǒng)Sistema de DineroElectrónico。其DineroElectrónico代幣對標(biāo)厄瓜多爾中央銀行的資產(chǎn)，并與厄瓜多爾的國家貨幣——美元一對一掛鉤。