過(guò)去一年，移動(dòng)支付行業(yè)再次經(jīng)歷了一場(chǎng)「神仙打架」。盡管二維碼市場(chǎng)飽和，補(bǔ)貼大戰(zhàn)退潮，但以刷臉支付為代表的新戰(zhàn)爭(zhēng)接力打響。

10月31日，銀聯(lián)商務(wù)發(fā)布了一款全新的刷臉付產(chǎn)品——藍(lán)鯨，該產(chǎn)品支持銀聯(lián)刷臉付和微信刷臉付的聚合。這也是繼螞蟻金服的「蜻蜓」、微信支付的「青蛙」之后，又一個(gè)加入戰(zhàn)場(chǎng)的刷臉支付產(chǎn)品。

如果以去8月底螞蟻金服宣布刷臉支付商業(yè)化作為起點(diǎn)，短短一年多時(shí)間里，微信支付、銀聯(lián)云閃付緊接著強(qiáng)勢(shì)布局，延續(xù)「三國(guó)殺」的格局，甚至「聚合」產(chǎn)品已經(jīng)開始出現(xiàn)。

與此同時(shí)，一眾產(chǎn)業(yè)鏈上下游上的公司迅速崛起——從硬件制造到系統(tǒng)操作，從投放終端到推廣代理都蓄勢(shì)待發(fā)。京東、蘇寧、拉卡拉等第二梯隊(duì)也迅速躍躍欲試，企圖在這個(gè)全新的市場(chǎng)中分一杯羹。

對(duì)于這個(gè)歷史并不算長(zhǎng)的行業(yè)而言，新技術(shù)能夠帶來(lái)顛覆總是不可低估的，畢竟二維碼在一夜間顛覆NFC的多年布局，也不過(guò)就發(fā)生在幾年前。

或許也正因如此，「快」成為了這個(gè)行業(yè)最為標(biāo)志性的特點(diǎn)，也透露出整個(gè)市場(chǎng)的焦慮。

推廣競(jìng)速

刷臉支付發(fā)展速度之快，最直接的體現(xiàn)就是硬件終端的迭代。

以螞蟻金服為例，2018年12月，螞蟻金服首次推出刷臉支付產(chǎn)品「蜻蜓」一代，四個(gè)月后蜻蜓二代問(wèn)世，到今年9月，新一代基于線下消費(fèi)場(chǎng)景的2款新「蜻蜓」——蜻蜓Plus一體機(jī)與蜻蜓Extension分體機(jī)全面進(jìn)入市場(chǎng)。

微信支付雖然比螞蟻金服起步稍晚，但是迭代頻率卻不遑多讓。今年3月，微信支付在服務(wù)商大會(huì)上首次展示了輕量級(jí)刷臉支付終端「青蛙」，5個(gè)月后，微信支付正式發(fā)布搭載掃碼器、雙面屏的「微信青蛙Pro」。

相比之下，銀聯(lián)雖然看起來(lái)起步最晚，在10月舉辦的世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上才全面推出「刷臉付」，但是推廣之初就聯(lián)合了六大行等60余家機(jī)構(gòu)，且隨后就發(fā)布了前述聚合產(chǎn)品「鯨魚」。

快速的產(chǎn)品迭代和進(jìn)化，只是巨頭們搶奪市場(chǎng)、拓展B端商戶、占領(lǐng)C端用戶心智的一個(gè)縮影而已。作為二維碼支付之后，移動(dòng)支付領(lǐng)域的新產(chǎn)品，其推廣和發(fā)展需要滿足一些基本的邏輯，畢竟支付始終是需要一個(gè)B端與C端聯(lián)動(dòng)、相互協(xié)同的領(lǐng)域。

從這個(gè)角度看，刷臉支付產(chǎn)品體驗(yàn)的優(yōu)化，從手機(jī)二維碼到人臉識(shí)別，從掏出手機(jī)掃一掃到不需要手機(jī)和APP，似乎是順理成章的。但是從B端來(lái)看，硬件升級(jí)如果成本過(guò)高、需要投入的人力和財(cái)力成本過(guò)大，升級(jí)的動(dòng)力不足，就會(huì)影響產(chǎn)品的發(fā)展。

而前述一系列快速的產(chǎn)品迭代，包括伴隨著硬件升級(jí)推出的能力開放、服務(wù)商激勵(lì)措施，無(wú)非都是為了解決B端投入的「動(dòng)力」問(wèn)題。

仍然以螞蟻金服的「蜻蜓」為例，公開信息顯示，過(guò)去一年「蜻蜓」單個(gè)機(jī)具的市場(chǎng)價(jià)格從最初的2688元下降至1699元。同期，市場(chǎng)補(bǔ)貼從最初的30億追加至無(wú)上限，針對(duì)不同類型終端，單個(gè)設(shè)備最高可以獲得1600元-4800元不等的獎(jiǎng)勵(lì)，而此前單個(gè)設(shè)備的補(bǔ)貼上限是1200元。

換言之，整個(gè)B端的硬件迭代成本在不斷降低。

不過(guò)在成本之外，更重要的還是B端服務(wù)能力的提升。二代「蜻蜓」實(shí)現(xiàn)了刷臉注冊(cè)會(huì)員的功能，這對(duì)于B端商戶建立會(huì)員體系、積累用戶數(shù)據(jù)、完善運(yùn)營(yíng)體系有著重要的意義。

新一代「蜻蜓」產(chǎn)品還進(jìn)一步針對(duì)不同行業(yè)需求進(jìn)行了差異化設(shè)計(jì)，與此同時(shí)，包括硬件SDK、支付寶BASIC能力等在內(nèi)的螞蟻金服各項(xiàng)能力也都逐步向合作伙伴開放。

支付寶智能設(shè)備事業(yè)部總經(jīng)理鐘繇將「蜻蜓」的發(fā)展總結(jié)為三個(gè)階段：「蜻蜓」一代時(shí)，支付寶主要在推動(dòng)刷臉普惠，提升收銀效率；到「蜻蜓」二代時(shí)則主要在推動(dòng)商家收銀臺(tái)的數(shù)字化營(yíng)銷；到今天，蜻蜓已成為商家全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)與服務(wù)的平臺(tái)。

事實(shí)上，微信支付在推廣「青蛙」時(shí)也是類似的邏輯，盡管騰訊方面對(duì)于補(bǔ)貼額度甚至產(chǎn)品價(jià)格都諱莫如深，但是卻格外注重強(qiáng)調(diào)其在B端開放能力、服務(wù)商戶。

在此前「微信青蛙Pro」的發(fā)布會(huì)上，微信方面提到，「微信青蛙Pro」相當(dāng)于微信在線下場(chǎng)景的一種打開方式，通過(guò)實(shí)現(xiàn)「刷臉即會(huì)員」打通線上線下，并集合了騰訊眾多開放能力，與微信小程序、微信卡包等功能相連接。

在這個(gè)繞過(guò)了智能終端和APP的支付方式中，傳統(tǒng)的流量?jī)?yōu)勢(shì)很難直接延伸到線下，誰(shuí)能更快搶奪到更多商戶、占領(lǐng)用戶的心智，誰(shuí)就在未來(lái)的戰(zhàn)爭(zhēng)中多一份勝算。

產(chǎn)業(yè)爆發(fā)

前述一系列B端市場(chǎng)的爭(zhēng)奪，從硬件推廣到能力支持，只是整個(gè)刷臉支付產(chǎn)業(yè)中的一小部分而已。市場(chǎng)激戰(zhàn)背后，還有產(chǎn)業(yè)鏈一眾上下游公司的跑步入場(chǎng)。

一個(gè)最直接的例子，是深圳一家3D傳感器企業(yè)奧比中光。

作為一家創(chuàng)業(yè)公司，從2013年到2018年，奧比中光的曾經(jīng)主攻過(guò)工業(yè)用3D傳感市場(chǎng)，而后轉(zhuǎn)向消費(fèi)電子領(lǐng)域，為機(jī)器人公司、以及安卓系手機(jī)提供3D傳感器產(chǎn)品。入局手機(jī)市場(chǎng)在一定程度上為公司打開了C端市場(chǎng)的大門，但距離更大的C端市場(chǎng)依然遙遠(yuǎn)。

最終，掃臉支付成為了他們最大的機(jī)會(huì)。

2018年5月，奧比中光獲得螞蟻金服超過(guò)2億美金的D輪融資。隨后，伴隨著螞蟻在刷臉支付線下場(chǎng)景的快速布局，3D視覺(jué)市場(chǎng)被迅速引爆，奧比中光借助刷臉支付市場(chǎng)的擴(kuò)張，一躍成為市場(chǎng)上最活躍的3D傳感器公司之一。

數(shù)據(jù)顯示，2018年奧比中光3D機(jī)構(gòu)光攝像頭的出貨量因?yàn)?a target="_blank">智能手機(jī)的銷售，已經(jīng)達(dá)到百萬(wàn)級(jí)別，而這一數(shù)據(jù)在2019年的刷臉支付大戰(zhàn)中，正在呈現(xiàn)指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。

事實(shí)上，這還只是產(chǎn)業(yè)鏈上的一小部分而已，仔細(xì)拆分來(lái)看，POS機(jī)生產(chǎn)商、各領(lǐng)域的新零售玩家都能希望能在新一輪的變革中搶占市場(chǎng)紅利。

作為小米系智能硬件生產(chǎn)商，商米也是一個(gè)希望搭上支付轉(zhuǎn)型順風(fēng)車、以突破傳統(tǒng)PO.S機(jī)生產(chǎn)天花板的典型案例。

整個(gè)2018年，商米共發(fā)布了24款產(chǎn)品，其中刷臉機(jī)具共計(jì)占到七款，而在過(guò)去兩年該公司累計(jì)發(fā)布的新產(chǎn)品數(shù)量也不過(guò)5款。與此同時(shí)，商米的產(chǎn)品服務(wù)布局也迅速?gòu)膯渭兊闹Ц锻卣沟綍?huì)員網(wǎng)絡(luò)、市場(chǎng)營(yíng)銷等更多維度。

除了硬件生產(chǎn)商之外，態(tài)度積極的還有廣大的新零售商們，從超商、便利店到藥店、蛋糕店，刷臉支付之于新零售商們更像是一個(gè)進(jìn)化的開關(guān)。排隊(duì)時(shí)間的縮減、對(duì)年輕人群的吸引、對(duì)老年用戶的友好，都在他們的考慮之列。

根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院人臉識(shí)別行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀報(bào)告顯示，到2022年，全球人臉識(shí)別市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)75.95億美元，增速達(dá)每年20%，如果人臉識(shí)別能夠順利在國(guó)內(nèi)大規(guī)模推廣，這一市場(chǎng)未來(lái)的想象空間可能進(jìn)一步增加。

技術(shù)焦慮

2019年5月8日，馬化騰與王健林一同現(xiàn)身萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)考察，很快，馬化騰在商場(chǎng)刷臉支付的動(dòng)圖開始在網(wǎng)上流傳開來(lái)。

這是繼2015年，馬云在德國(guó)演示刷臉支付之后，騰訊最高層首次公開體驗(yàn)刷臉支付。上一次，馬化騰為產(chǎn)品站臺(tái)，還是騰訊乘車碼業(yè)務(wù)。刷臉支付之于巨頭們的重要性，可見一斑。

可是在二維碼支付已經(jīng)幾乎覆蓋全市場(chǎng)的情況下，刷臉支付為何要如此快速地?fù)屨际袌?chǎng)？更進(jìn)一步說(shuō)，巨頭們?cè)谡紦?jù)絕對(duì)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的情況下，到底在焦慮什么？

對(duì)于他們而言，移動(dòng)支付市場(chǎng)或許真的到了非變不可的時(shí)候。

從市場(chǎng)空間來(lái)看，國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付市場(chǎng)在很早之前就已經(jīng)基本接近天花板，最新報(bào)告顯示，支付寶、財(cái)付通仍保持絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，占據(jù)約93%市場(chǎng)份額，其它機(jī)構(gòu)搶占不到7%的市場(chǎng)份額。各家的補(bǔ)貼戰(zhàn)都已經(jīng)偃旗息鼓，亟需拓展新的發(fā)展方向。

此外，2019年8月，央行向外部發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，從各個(gè)方面確定了中國(guó)金融科技的發(fā)展大方向。其中，關(guān)于支付服務(wù)著重提到，要推動(dòng)條碼支付互動(dòng)互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)不同APP和商戶條碼標(biāo)識(shí)互認(rèn)互掃，這也就意味著此前建立的競(jìng)爭(zhēng)壁壘被進(jìn)一步削弱。

掀起一場(chǎng)新的技術(shù)變革可能是解決這種焦慮的良藥——作為一種成熟的技術(shù)，它已經(jīng)到了進(jìn)入可以大規(guī)模商用的階段，并成為B端服務(wù)進(jìn)化的一部分、撬動(dòng)起一個(gè)更大的市場(chǎng)。

而一旦新的市場(chǎng)「需求」被創(chuàng)造出來(lái)，沒(méi)有人不害怕錯(cuò)過(guò)這個(gè)潛在的「風(fēng)口」，沒(méi)有人敢輕易錯(cuò)過(guò)通往下一階段競(jìng)爭(zhēng)的「船票」，于是一場(chǎng)轟轟烈烈、熱熱鬧鬧的市場(chǎng)革命就此而起。

不過(guò)，積極的市場(chǎng)情緒下，并非沒(méi)有隱憂。

人臉識(shí)別作為一種新興技術(shù)，在法律規(guī)范、應(yīng)用領(lǐng)域并未徹底成熟。最近，浙江的一個(gè)動(dòng)物園就因?yàn)閷⑷雸@認(rèn)證從指紋改為人臉識(shí)別而被告上法庭，關(guān)于隱私信息的采集與使用依然是一個(gè)敏感的領(lǐng)域。

不過(guò)，在前述央行發(fā)展規(guī)劃文件中提到，要探索人臉識(shí)別線下支付安全應(yīng)用，由持牌金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建以人臉特征為路由標(biāo)識(shí)的轉(zhuǎn)接清算模式，實(shí)現(xiàn)支付工具安全與便捷的統(tǒng)一，這可能也預(yù)示著未來(lái)整個(gè)行業(yè)將迎來(lái)更嚴(yán)格的監(jiān)管。

關(guān)于刷臉支付這個(gè)行業(yè)，我聽到的最直接但可能也最切實(shí)的觀點(diǎn)是：支付作為一種介質(zhì)，便利性提升是必然的進(jìn)化，但與其說(shuō)某種支付方式是未來(lái)必然的發(fā)展趨勢(shì)，不如說(shuō)大家都希望將關(guān)于未來(lái)的確定答案掌握在自己手中。

畢竟誰(shuí)都輸不起。