第13屆亞洲金融論壇于2020年1月13及14日在灣仔香港會(huì)議展覽中心舉行，主題為：重塑增長(zhǎng)：創(chuàng)新·突破·共融。

平安壹帳通銀行行政總裁馮鈺龍出席“以人工智能重塑銀行業(yè)面貌”分論壇并發(fā)表演講。

馮鈺龍表示，如果你熟悉香港市場(chǎng)的話(huà)，小微企業(yè)要開(kāi)一個(gè)銀行帳戶(hù)很難。我們?nèi)绾卫萌斯ぶ悄芊绞礁行樗麄兎?wù)。不是說(shuō)銀行不想服務(wù)他們，事實(shí)上要為小微企業(yè)開(kāi)設(shè)一個(gè)帳戶(hù)，很復(fù)雜、成本很高。

他說(shuō)，對(duì)小微企業(yè)而言，我必須了解他的董事、持有多少股份等等，要完成這些認(rèn)證并不容易。以我自己為例，我需要對(duì)申請(qǐng)人這個(gè)名字進(jìn)行反反復(fù)復(fù)認(rèn)證、檢查、搜索，還需要把所有信息都打印出來(lái)用于審計(jì)，你需要搜索各種各樣的新聞，來(lái)看看有關(guān)這家小微企業(yè)的負(fù)面新聞，所以開(kāi)設(shè)帳戶(hù)需要很長(zhǎng)時(shí)間。現(xiàn)在有了人工智能，幾分鐘就可以完成這個(gè)流程。

他補(bǔ)充說(shuō)，銀行不能給小微企業(yè)放貸，不僅僅是因?yàn)樾刨J的問(wèn)題，因?yàn)閹啄昵跋愀壅呀?jīng)為小微企業(yè)提供了貸款保證，之后香港更進(jìn)一步提升了小微企業(yè)獲得貸款的保證程度?，F(xiàn)在保證程度已經(jīng)達(dá)到了 90%，為銀行承擔(dān)不了多少風(fēng)險(xiǎn)，但是為什么銀行還是不能為小微企業(yè)提供貸款，主要是因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)效率。

以下為文字實(shí)錄：

馮鈺龍：首先非常感謝這個(gè)問(wèn)題，我覺(jué)得對(duì)我們而言，因?yàn)槲覀兪切逻M(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)。人工智能最重要一點(diǎn)就是我們究竟要為哪一類(lèi)客戶(hù)提供服務(wù)。

毫無(wú)疑問(wèn)，我們有我們自己選擇的受眾，當(dāng)我們選擇了具體受眾和客戶(hù)之后，我們還要討論他們的痛點(diǎn)以及如何利用人工智能提升客戶(hù)體驗(yàn)。這其實(shí)是我頭腦當(dāng)中的三個(gè)問(wèn)題，在我們提供任何產(chǎn)品、涉及任何服務(wù)之前，都要回答這三個(gè)問(wèn)題。

你可能會(huì)說(shuō)中小企業(yè)就是中小企業(yè)，但是我要改變一下定義，那就是小微企業(yè)。如果你熟悉香港市場(chǎng)的話(huà)，小微企業(yè)要開(kāi)一個(gè)銀行帳戶(hù)很難。我們?nèi)绾卫萌斯ぶ悄芊绞礁行樗麄兎?wù)。不是說(shuō)銀行不想服務(wù)他們，事實(shí)上要為小微企業(yè)開(kāi)設(shè)一個(gè)帳戶(hù)，很復(fù)雜、成本很高。有的時(shí)候要花好幾天甚至好幾周。

你可能會(huì)問(wèn)為什么？e-KYC 不是什么新的技術(shù)，越來(lái)越多的銀行開(kāi)始使用這個(gè)新技術(shù)。但是你關(guān)注開(kāi)設(shè)帳戶(hù)流程部分，e-KYC 只是其中一小部分，e-KYC 只是幫助你識(shí)別在手機(jī)背后申請(qǐng)開(kāi)設(shè)帳戶(hù)的人是不是真的人，我們還有 CBB（公用構(gòu)建模塊）等等各種流程。

對(duì)小微企業(yè)而言，我必須了解他的董事、持有多少股份等等，要完成這些認(rèn)證并不容易。以我自己為例，我需要對(duì)申請(qǐng)人這個(gè)名字進(jìn)行反反復(fù)復(fù)認(rèn)證、檢查、搜索，還需要把所有信息都打印出來(lái)用于審計(jì)，你需要搜索各種各樣的新聞，來(lái)看看有關(guān)這家小微企業(yè)的負(fù)面新聞，所以開(kāi)設(shè)帳戶(hù)需要很長(zhǎng)時(shí)間?，F(xiàn)在有了人工智能，幾分鐘就可以完成這個(gè)流程。

有了新的邏輯、新的流程，有了這樣的內(nèi)容搜索引擎，我們都可以用人工智能來(lái)完成，可以極其有效縮短整個(gè)開(kāi)設(shè)帳戶(hù)的流程，增加效率，當(dāng)然也就降低了成本。

降低成本之后，我們就能夠拓展銀行能夠服務(wù)的客戶(hù)群體和基礎(chǔ)，這就是虛擬銀行能夠取得成功的領(lǐng)域，從信貸角度是一樣的，傳統(tǒng)方法，我們銀行要收集所有財(cái)務(wù)報(bào)表，這是一個(gè)又漫長(zhǎng)，成本又高的流程。

銀行不能給小微企業(yè)放貸，不僅僅是因?yàn)樾刨J的問(wèn)題，因?yàn)閹啄昵跋愀壅呀?jīng)為小微企業(yè)提供了貸款保證，之后香港更進(jìn)一步提升了小微企業(yè)獲得貸款的保證程度?，F(xiàn)在保證程度已經(jīng)達(dá)到了 90%，為銀行承擔(dān)不了多少風(fēng)險(xiǎn)，但是為什么銀行還是不能為小微企業(yè)提供貸款，主要是因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)效率。

人工智能可以使用的場(chǎng)景就是銀行可以更充分利用數(shù)據(jù)建立有效的模型，他們能夠充分地分析這些小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)程度，而且效率更高，而不需要用非常復(fù)雜的傳統(tǒng)方式為小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了解。這就意味著銀行業(yè)可以為小微企業(yè)提供更高效的服務(wù)。