再見，紙幣！

疫情期間短短兩個(gè)月沒出門，很多人都不知道，中國的金融體系已經(jīng)滄海已變桑田了！

最近，很多人在結(jié)束兩個(gè)月的封閉期，復(fù)工后想著把去年年底公司發(fā)的，還沒來得及存上的現(xiàn)金找一家銀行存起來時(shí)，滿世界跑了一圈后卻發(fā)現(xiàn)，原先周圍那些熟悉的銀行柜臺(tái)已經(jīng)撤的撤、搬的搬，出租的出租，很多銀行直接連外面的ATM機(jī)都卸走了！

到底發(fā)生了什么？是銀行在疫情的沖擊下熬不下去了嗎？

4月16日，答案來了：央行正在內(nèi)部測試央行數(shù)字貨幣！

先來普及一下央行數(shù)字貨幣的概念，央行數(shù)字貨幣的英文簡稱叫做“DC/EP”，DC=digital currency就是數(shù)字貨幣，EP=electronic payment則是電子支付。

此前，央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春對(duì)其進(jìn)行了清晰定義，即“其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數(shù)字化形態(tài)”——也就是說，央行數(shù)字貨幣明確了就是為了替代現(xiàn)在的紙幣和硬幣的！

既然紙幣馬上就要被央行數(shù)字貨幣替代了，這么多的銀行代辦點(diǎn)和ATM機(jī)也就沒有用武之地了，還不如提前撤走。

那么，央行數(shù)字貨幣到底長成什么樣？

4月14日晚間，一張央行數(shù)字貨幣在農(nóng)行賬戶內(nèi)測的照片在網(wǎng)上傳開，從截圖上看，它有“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能，和普通的銀行賬戶功能無異。

有消息稱，目前央行數(shù)字貨幣已經(jīng)在深圳、雄安、成都、蘇州四個(gè)試點(diǎn)城市測試，在蘇州相城區(qū)，各區(qū)級(jí)機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位工資發(fā)放將在4月份完成央行數(shù)字貨幣數(shù)字錢包的安裝工作，5月，其工資中的交通補(bǔ)貼的50%將以數(shù)字貨幣的形式發(fā)放。

同時(shí)公布的，還有12個(gè)首批國家數(shù)字服務(wù)出口基地。

這也說明，國家已經(jīng)準(zhǔn)備好了，不用懷疑，再見，紙幣！數(shù)字貨幣時(shí)代已經(jīng)來了！

每個(gè)人，都是一條河流。每條河，都有自己的方向，中國的貨幣形態(tài)終于找到了數(shù)字貨幣的方向！

中國成全球首個(gè)數(shù)字貨幣國家后，能給你帶來什么？

央行數(shù)字貨幣邁出的一小步，卻是人民幣形態(tài)上跨出的一大步。

我們知道，從1948年12月1日誕生起，人民幣已經(jīng)有72年歷史。這些年來，不管人民幣如何改版，其紙幣的形態(tài)一直未曾變化，而在央行數(shù)字貨幣撲面而來后，我們居然真的要告別紙幣了！

那么，央行為什么要在這個(gè)時(shí)候推出數(shù)字貨幣？

首先，前所未有的方便！

央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春稱：“只要你我手機(jī)上都有DC/EP的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機(jī)有電，兩個(gè)手機(jī)碰一碰，就能把一個(gè)人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個(gè)人?！?/p>

其次，大幅降低銀行成本！

近年來，隨著支付寶、微信支付等第三方移動(dòng)支付的興起，銀行柜臺(tái)和ATM機(jī)的使用率不斷降低，因?yàn)楹芏嗳嘶静皇褂矛F(xiàn)金，不少銀行柜臺(tái)門可羅雀；而使用央行數(shù)字貨幣后，傳統(tǒng)紙幣的印制、回籠、貯藏、防偽等各方面的成本大幅降低，未來銀行的利潤也會(huì)大大提高。

第三，具備殲20一樣強(qiáng)悍的隱形安全技能！

央行數(shù)字貨幣是一種基于區(qū)塊鏈的架構(gòu)上的數(shù)字貨幣，可以匿名支付；而現(xiàn)在的支付工具，不管是銀行卡、支付寶還是微信支付，都是和傳統(tǒng)銀行賬戶綁在一起的，說句不好聽的話，你老婆要查你的賬，你完全無所遁形。

當(dāng)然，更重要的是，如果將之放在國際維度上，央行數(shù)字貨幣的推出還有更深遠(yuǎn)的意義。

為了這場史詩級(jí)跨越，我們準(zhǔn)備了五年多！

我們可以把時(shí)間的維度放得更長一些。

二戰(zhàn)以后，隨著《布雷頓森林協(xié)議》的締結(jié)，確立了以美元為中心的貨幣金融體系，國際貨幣定價(jià)權(quán)牢牢掌握在美國手上，國際大宗商品的交易、投資，用的都是美元，其他國家的金融系統(tǒng)支付、清算，全都受到美國控制。

而數(shù)字貨幣則可以防止不確定因素造成的動(dòng)蕩背景下貨幣主權(quán)流失的風(fēng)險(xiǎn)，也是緩解來自別國經(jīng)濟(jì)制裁壓力，直接向?qū)κ职l(fā)起競爭的有效途徑。

所以，這個(gè)時(shí)候，主權(quán)國家推出的數(shù)字貨幣，可以理解為去美元而另起爐灶，很大程度上就是國運(yùn)之爭！

對(duì)于數(shù)字貨幣在這些方面的威力，美國的一些企業(yè)家，比如說，F(xiàn)acebook的創(chuàng)始人小扎看得很清楚。

2019年6月18日，F(xiàn)acebook發(fā)布了一個(gè)驚人的消息：推出加密貨幣Libra，這就像往池塘里丟了一塊巨石，激起了長久的回響，美國為此還對(duì)小扎進(jìn)行了好幾次聽證。

事實(shí)上，Libra這個(gè)數(shù)字貨幣非常野心勃勃：和沒有任何資產(chǎn)支撐但是炒得虛高的比特幣不一樣，Libra聯(lián)合了Facebook、Visa、Mastercard、Paypal、Uber等國際金融巨頭，有錨定物，與一籃子貨幣的存款或政府債券掛鉤，其真實(shí)目的就是要建立后移動(dòng)支付時(shí)代的數(shù)字時(shí)代美國的金融霸權(quán)，比微信支付、支付寶等野心大得多。

在聽證會(huì)上，小扎一針見血地指出：“Libra 不做，中國央行數(shù)字貨幣會(huì)做”、“中國正在迅速采取行動(dòng)，推動(dòng)與“Libra”類似的項(xiàng)目”，他還提醒問訊他的人：如果中國的金融系統(tǒng)成為了越來越多國家的標(biāo)準(zhǔn)，那未來我們會(huì)很難實(shí)施制裁和各種保護(hù)措施。

事實(shí)上，中國的確是“按小扎說的那樣做了”，只是，小扎還是低估了中國的戰(zhàn)略儲(chǔ)備：為了這次史詩級(jí)的跨越，我們已經(jīng)苦苦準(zhǔn)備了5年多，甚至更長的時(shí)間！

2014年，央行成立法定數(shù)字貨幣專門研究小組；

2016年，在原小組基礎(chǔ)上設(shè)立數(shù)字貨幣研究所；

2018年6月，成立深圳金融科技有限公司；

2019年8月，中央發(fā)文在深圳開展數(shù)字貨幣研究和移動(dòng)支付試點(diǎn)；

2019年10月28日，幾乎是在小扎第三場聽證會(huì)的同時(shí)，中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長黃奇帆先生明確指出，中國人民銀行很可能是全球第一個(gè)推出數(shù)字貨幣的央行；

2019年10月29日，在 “2019外灘金融峰會(huì)”上，DCEP的首次亮相；

2020年4月3日，央行表示要“堅(jiān)定不移地推進(jìn)法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作”；

2020年4月10日，央行相關(guān)人士指出，“關(guān)于數(shù)字貨幣，央行正按照原定計(jì)劃，有序推進(jìn)”；

2020年4月14日，央行數(shù)字貨幣 DCEP 率先在農(nóng)行內(nèi)測；

2020年4月16日，央行數(shù)字貨幣率先在蘇州相城區(qū)落地，取代紙幣發(fā)“工資”，同時(shí)發(fā)布數(shù)字服務(wù)出口基地。

可以說，如今全球第一個(gè)推出數(shù)字貨幣的中國，已經(jīng)在未來的競爭中處于一個(gè)非常有利的位置！

央行數(shù)字貨幣不會(huì)替代支付寶，但由此帶來的變化會(huì)更深遠(yuǎn)！

央行數(shù)字貨幣出來后，很多人都關(guān)心一個(gè)問題：都告別紙幣了，告別支付寶、微信的日子還會(huì)遠(yuǎn)嗎？

現(xiàn)在就可以明確的告訴大家，央行數(shù)字貨幣不會(huì)替代支付寶、微信！

從對(duì)央行數(shù)字貨幣的定位上不難看出，DC/EP是M0替代（紙鈔和硬幣），其功能和紙幣相似，只不過形態(tài)是數(shù)字化的。所以，狹義上說，央行數(shù)字貨幣只能替代紙幣，而不是M1（M0+活期存款）、M2（M1+定期存款）。

而支付寶、微信支付等第三方移動(dòng)支付走的是商業(yè)銀行存款貨幣結(jié)算，它們是屬于M1和M2級(jí)別的數(shù)字化，不具有M0級(jí)別法律效力，所以，央行數(shù)字貨幣是不會(huì)取代支付寶或微信支付等第三方支付的！

但是，時(shí)間的流水看似平靜，下面實(shí)則深不可測，隨著央行數(shù)字貨幣的到到，新的變化已經(jīng)發(fā)生了！

最大的變化，未來兩到三年內(nèi)，將會(huì)有30%至50%的M0被央行數(shù)字貨幣替代，按照現(xiàn)在我們使用現(xiàn)金的范圍，大部分日?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)將基本被取代！

最新的變化，大量銀行代辦點(diǎn)、ATM機(jī)將大面積從我們身邊消失，用不了多久，短則幾個(gè)月，長則一年，你的手機(jī)上就能用上央行的數(shù)字貨幣了！

此時(shí)此刻，突然想起主席的兩句詩：忽報(bào)人間曾伏虎，淚飛頓作傾盆雨！

2200年前，秦始皇御宇內(nèi)而定六國，在他的強(qiáng)力策動(dòng)下，車同軌、書同文，率土之濱使用上了統(tǒng)一的貨幣，中華民族的首次大一統(tǒng)也得以實(shí)現(xiàn)。

2200年后，中國成為第一個(gè)發(fā)行以主權(quán)國家貨幣為錨的數(shù)字貨幣，毫無疑問，這將是一個(gè)古老民族偉大復(fù)興的開端：雖然春天的道路依然充滿泥濘，但既然選擇了遠(yuǎn)方，就只能風(fēng)雨兼程！