重大技術(shù)裝備的研發(fā)風(fēng)險對策分析

0 引言

2019年12月31日，經(jīng)過工業(yè)和信息化主管部門、相關(guān)行業(yè)協(xié)會、中央企業(yè)集團推進，專家評審等環(huán)節(jié)，《首臺套重大技術(shù)裝備推廣應(yīng)用指導(dǎo)目錄（2019 年版）》正式公布。上述指導(dǎo)目錄與以往年度最大的區(qū)別之一，就是首次將民用航天裝備納入補貼目錄。包括民用航天運載器、低軌寬帶通信衛(wèi)星、通信遙感衛(wèi)星系統(tǒng)、光學(xué)遙感衛(wèi)星、大型衛(wèi)星平臺等重大航天裝備。目錄基本涵蓋了目前民用航天領(lǐng)域的重要裝備。本文結(jié)合航天保險與首臺套保險兩種不同險種的各自特點，就如何進行銜接、如何更好地發(fā)揮首臺套保險保障機制這一利國利民金融保險政策的效用，做以下一些思考。

1 首臺（套）重大技術(shù)裝備應(yīng)用保險補償機制

我國裝備制造業(yè)產(chǎn)值規(guī)模突破 20 萬億元，占全球裝備制造比重超過三分之一，穩(wěn)居世界第一。我國裝備制造企業(yè)數(shù)已達 8.2 萬家，出口額總額高達 2.1 萬億元，其中鐵路機車出口 40 億美元，占全球市場份額的 10%。2015 年國家發(fā)布《中國制造 2025》行動綱領(lǐng)，這是我國實現(xiàn)制造強國目標(biāo)“三步走”當(dāng)中第一步。首臺套保險補償機制是保險業(yè)全面助推“中國制造 2025”，支持國家戰(zhàn)略的具體體現(xiàn)。首臺套保險補償機制試點工作開始后，始終堅持“政府引導(dǎo)、市場化運作”原則，利用財政資金杠桿作用，激發(fā)保險功能，降低用戶風(fēng)險。可以說，建立首臺（套） 重大技術(shù)裝備保險補償機制，對于促進首臺（套）重大技術(shù)裝備創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化、推進裝備制造業(yè)高端轉(zhuǎn)型、打造中國制造升級版、發(fā)揮保險服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局具有重要意義。

2 我國航天首臺（套）重大技術(shù)裝備的保險狀況

2.1 我國航天首臺（套）重大技術(shù)裝備

隨著我國航天強國建設(shè)不斷深入，我國航天技術(shù)日新月異，航天首臺（套）重大技術(shù)裝備也不斷推陳出新。特別是隨著近年來商業(yè)航天的蓬勃發(fā)展，商業(yè)航天公司如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)。目前，國內(nèi)商業(yè)航天公司中僅開展火箭裝備制造的就已達 14 家，從事衛(wèi)星裝備制造的企業(yè)數(shù)量就更加龐大?！八{箭”“零一”火箭紛紛發(fā)射，星際榮耀火箭更是成為首個成功入軌的民營火箭公司。以運載火箭為例，星際榮耀公司雙曲線一號運載火箭其在 2019 年 7 月 25 日首飛成功的雙曲線一號遙一火箭的運載能力為：700 km SSO（太陽同步軌道）150 kg。藍箭公司朱雀一號固體運載火箭的運載能力為 500 km SSO 200 kg。2019 年 3 月 27 日零壹空間 OS-M 運載火箭的運載能力為 500 km SSO 300 kg。單從運載能力參數(shù)考量，上述已實現(xiàn)首飛的民營運載火箭均符合此次公布的民用航天運載器中固體運載火箭的參數(shù)要求。

從中可以貫中窺豹，此次增補的航天首臺套目錄一如既往地貫徹落實了“首臺（套）重大技術(shù)裝備保險補貼的重點是:經(jīng)過創(chuàng)新，其品種、規(guī)格或技術(shù)參數(shù)有重大突破，具有知識產(chǎn)權(quán)但尚未取得市場業(yè)績的首臺（套）或首批次的裝備。

2.2 我國航天首臺（套）重大技術(shù)裝備在投保時面臨的困難

（1）航天保險本身承保能力有限、費率波動性大由于航天項目具有高風(fēng)險、高技術(shù)、不可修復(fù)性等特點，航天保險始終被納入特殊風(fēng)險范疇。與其他類別裝備的首臺（套）重大技術(shù)裝備不同，航天保險再保安排大都以臨分形式解決，即使有部分再保人提供合約支持，所提供的承保能力也非常有限、費率隨市場波動性極大。

（2）航天首臺套重大裝備由于缺乏飛行驗證，購買航天保險更加困難，由于首臺套航天裝備應(yīng)用了一些創(chuàng)新技術(shù)，在技術(shù)上缺乏“繼承性”，在實踐中缺少飛行驗證支持。且一旦出現(xiàn)責(zé)任事故，單一風(fēng)險單位巨大且無法施救、維修。因此在目前航天保險實踐過程中，航天首臺套裝備存在一定程度上的投保難、費率高的特點。

因此，此次航天裝備首臺套保險補償機制出臺十分及時，對推動我國航天事業(yè)創(chuàng)新發(fā)展具有重要的意義。

3 補償機制需要解決的問題

3.1 投保主體與目前航天保險的差異

如前文所述，我國目前航天保險業(yè)務(wù)的主要投保人、被保險人是衛(wèi)星發(fā)射服務(wù)提供商及衛(wèi)星業(yè)主。與首臺套保險要求的重大裝備的制造商有所差異。這主要是由于以下三個原因。

（1）目前我國航天裝備，如:運載火箭及各類衛(wèi)星的主要制造商是中國航天科技集團、航天科工集團及其下屬單位。由于航天重大裝備制造的專業(yè)性、專用性程度極高，國內(nèi)能夠生產(chǎn)制造大型航天首臺套裝備的制造商有限。

（2）由于美國對我國航天技術(shù)的封鎖與制裁，根據(jù)美國《國際武器貿(mào)易條例》（ITAR）的要求，凡是具有美制衛(wèi)星配件的航天裝備（衛(wèi)星）在向中國用戶銷售或使用中國運載火箭發(fā)射等方面受到嚴格的限制，而世界范圍內(nèi)具備美制衛(wèi)星配件的航天裝備約占到全部設(shè)備的 80% 左右，也就是說中國航天裝備全球采購受到一定限制。

（3）目前國內(nèi)外較為通行的航天保險條款中對航天裝備制造商多數(shù)放棄追償。由于在航天保險賠案的處理工作中，客戶索賠的依據(jù)是地面接收數(shù)據(jù)與衛(wèi)星初始設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)之間的差異，而造成這些差異的原因千差萬別，并不只歸因于質(zhì)量缺陷。

以上原因都造成了目前國內(nèi)航天裝備制造商很少購買產(chǎn)品質(zhì)量保證保險等相關(guān)類型的保險。

3.2 適應(yīng)性改造

首臺套保險屬于產(chǎn)品質(zhì)量保證保險范疇，主要承保制造商、銷售商或修理商因制造、銷售或修理的產(chǎn)品本身的質(zhì)量問題而造成的，致使使用者遭受的如修理、重新購置等經(jīng)濟損失賠償責(zé)任的保險?？傮w上主要分為質(zhì)量風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險兩大部分。

質(zhì)量風(fēng)險指：由于產(chǎn)品質(zhì)量缺陷而導(dǎo)致修理、更換、退貨的責(zé)任。責(zé)任風(fēng)險是指被保險人制造銷售的保險裝備因存在質(zhì)量缺陷，導(dǎo)致用戶單位在操作、使用過程中發(fā)生意外事故，造成保險裝備自身損壞或人身傷亡、其他財產(chǎn)損失。

反觀現(xiàn)行國際通行航天險保單主要承保：衛(wèi)星或有效載荷遭受永久性的物理損失、毀壞或者失效，或其他各種原因造成衛(wèi)星或有效載荷無法正常工作，以至于在地面接收系統(tǒng)正常工作時，仍無法獲取星上數(shù)據(jù)。航天保險賠償:主要是根據(jù)事先約定的衛(wèi)星有效載荷失效標(biāo)準(zhǔn)或衛(wèi)星發(fā)射失敗判定標(biāo)準(zhǔn)，而對造成損失的原因并沒有局限在產(chǎn)品質(zhì)量這一個方面。

同時，關(guān)于衛(wèi)星發(fā)射活動中給第三方造成人員和財產(chǎn)損失，又不包括在衛(wèi)星發(fā)射險保單之中，而由衛(wèi)星發(fā)射第三方責(zé)任險進行賠付。因此可以看出航天保險條款與航天首臺套保險條款不是“一加一等于二”的簡單組合或拆分，要根據(jù)具體情況進行適應(yīng)性調(diào)整。

4 針對航天重大裝備首臺套保險補償機制的建議

（1）允許航天裝備制造商與衛(wèi)星業(yè)主及衛(wèi)星發(fā)射服務(wù)提供商共同成為航天首臺套重大技術(shù)裝備的保險的共同被保險人。由于以上所述的原因，航天裝備制造商目前階段對航天重大裝備首臺套保險的需求較衛(wèi)星發(fā)射服務(wù)提供商、衛(wèi)星業(yè)主相比并不是特別迫切。為了更好地推進航天首臺（套）重大技術(shù)裝備保險這一業(yè)務(wù)，使其充分發(fā)揮應(yīng)有的作用，建議規(guī)定除航天重大裝備的制造商外、衛(wèi)星發(fā)射服務(wù)提供商及航天重大裝備的使用方也可以成為共同被保險人甚至可以單獨成為被保險人。

（2）允許使用現(xiàn)行航天保險條款作為航天首臺（套）重大技術(shù)裝備保險條款。對飛機、船舶及海工、核電等單價金額巨大的重大技術(shù)裝備，原中國保監(jiān)會指導(dǎo)開發(fā)了統(tǒng)一的行業(yè)示范條款：《首臺（套）重大技術(shù)裝備綜合保險條款》（中保協(xié)發(fā) 2015[72] 號）的同時也允許投保企業(yè)與保險公司雙方自主協(xié)商，可以選擇按國際通行保險產(chǎn)品條款進行承保。可見航天首臺套重大技術(shù)裝備使用國際通行航天保險條款承保應(yīng)不存在政策障礙。

（3）允許航天首臺（套）重大技術(shù)裝備保險費率突破 3% 上限。根據(jù)《首臺套重大技術(shù)裝備保險補償機制試點工作的通知》（財建 [2015]19 號文）第七條之規(guī)定：對于制造《目錄》內(nèi)裝備，且投?！熬C合險”或選擇國際通行保險條款投保的企業(yè)，中央財政給予保費補貼，實際投保費率按 3% 的費率上限及實際投保年度保費的 80% 給予補貼。

航天保險由于其高風(fēng)險、高技術(shù)的特點，且國際國內(nèi)市場承保能力有限，費率水平受當(dāng)年市場衛(wèi)星發(fā)射成功率影響巨大。雖然近年來隨著世界航天技術(shù)水平的發(fā)展，費率呈下降局勢，但衛(wèi)星發(fā)射及初始運行保險的費率水平也在 4% 左右。2019 年阿里安 VEGA 火箭發(fā)射失敗及中星 18 發(fā)射失敗，國內(nèi)外航天保險市場遭受重創(chuàng)，國際航天保險市場費率已高達 8%～10%。

同時，由于保險標(biāo)的為航天首臺（套）重大裝備，如前文所述，風(fēng)險較成熟型號風(fēng)險更為集中，費率水平預(yù)期更高，因此如將費率上限確認為 3% 與項目實際風(fēng)險水平相差較大。

因此建議：航天首臺套保險費率按實際項目的風(fēng)險狀況由投保人、被保險人與保險公司協(xié)商，但實際財政補貼可以以 3% 為上限，即無論實際簽單費率水平如何，補貼水平不超過實際保險金額的 2.4%。

5 結(jié)語

航天產(chǎn)業(yè)作為裝備制造業(yè)的重要組成部分，是實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的重要領(lǐng)域，是建設(shè)制造強國的重要支撐。70 年來我國航天事業(yè)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，實力空前增強，在經(jīng)濟社會發(fā)展和國防建設(shè)中的戰(zhàn)略性地位日益凸顯，相信在首臺套保險補償機制的全面助推下，保險業(yè)將會為我國航天強國建設(shè)做出新的貢獻。