電子發(fā)燒友網(wǎng)報(bào)道（文/李彎彎）前段時(shí)間，中國(guó)信通院發(fā)布了《金融人工智能研究報(bào)告（2022年）》，該報(bào)告指出，目前，人工智能技術(shù)在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶(hù)服務(wù)和其他支持性活動(dòng)等金融業(yè)五大業(yè)務(wù)鏈條均有滲透。

相關(guān)的人工智能技術(shù)主要有，包括生物特征識(shí)別、機(jī)器學(xué)習(xí)、計(jì)算機(jī)視覺(jué)、知識(shí)圖譜等，衍生出的應(yīng)用場(chǎng)景包括智能身份識(shí)別、智能客服、智能營(yíng)銷(xiāo)等。

目前各行各業(yè)都在進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融行業(yè)也是如此，包括銀行、保險(xiǎn)、證券行業(yè)等，而人工智能技術(shù)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)手段之一。下面我們來(lái)看幾個(gè)具體的應(yīng)用場(chǎng)景和案例。

智能投資顧問(wèn)，現(xiàn)在已經(jīng)成為金融行業(yè)很常見(jiàn)的場(chǎng)景。所謂智能投顧，是一種機(jī)器學(xué)習(xí)算法，可以根據(jù)客戶(hù)的收益目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力自動(dòng)調(diào)整金融投資組合。

客戶(hù)輸入自己的收益目標(biāo)、年齡、收入以及當(dāng)前資產(chǎn)，然后“智能投顧”會(huì)將客戶(hù)的投資以合適的資產(chǎn)類(lèi)別和金融工具進(jìn)行組合，以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的收益目標(biāo)。不僅如此，算法還能根據(jù)客戶(hù)收益目標(biāo)的變動(dòng)和市場(chǎng)行情的實(shí)時(shí)變化自動(dòng)調(diào)整投資組合。

智能外呼在金融行業(yè)中的應(yīng)用也比較廣泛，據(jù)了解，目前金融行業(yè)的智能外呼系統(tǒng)基本已經(jīng)可以代替人工完成多輪無(wú)差別對(duì)話。

根據(jù)中國(guó)信通院的報(bào)告，陽(yáng)光保險(xiǎn)引入的語(yǔ)音機(jī)器人，在2021年1月到9月，服務(wù)量就達(dá)到135.68萬(wàn)筆，節(jié)約成本486.25萬(wàn)元。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)通過(guò)智能回訪一年觸達(dá)170多萬(wàn)名客戶(hù)，其中超70萬(wàn)人回訪成功，節(jié)省人力成本超過(guò)220人/月。

更重要的是，人工智能在金融行業(yè)的欺詐檢測(cè)，以往，金融欺詐檢測(cè)系統(tǒng)非常依賴(lài)復(fù)雜和呆板的規(guī)則，而這面對(duì)現(xiàn)今一些越來(lái)越高明的金融欺詐行為，越來(lái)越力不從心。

而機(jī)器學(xué)習(xí)卻可以讓欺詐檢測(cè)系統(tǒng)智能檢測(cè)出異常活動(dòng)或行為，比如說(shuō)，對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，個(gè)人客戶(hù)的聲紋就是反欺詐的手段之一，在銀行業(yè)，聲紋識(shí)別已經(jīng)應(yīng)用在信用卡申請(qǐng)環(huán)節(jié)的反欺詐，可以通過(guò)構(gòu)建聲紋黑名單，攔截信用卡申請(qǐng)。

有數(shù)據(jù)顯示，從2020年7月到現(xiàn)在，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)利用反欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，識(shí)別出了4400多個(gè)案例，挽回金額超2億元。

不過(guò)盡管目前人工智能技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用已經(jīng)非常多，然而在落地應(yīng)用上還是存在一些障礙，比如，在技術(shù)開(kāi)發(fā)過(guò)程中會(huì)有這樣的問(wèn)題，如果是一事一例建模，研發(fā)周期長(zhǎng)而且重復(fù)利用率低，而且場(chǎng)景需求可能會(huì)變化，如若不進(jìn)行維護(hù)和迭代，模型的生命周期可能很短。

再比如存在是否合規(guī)的問(wèn)題，目前來(lái)看人工智能本身就存在一定的安全隱患，而這對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)尤其需要受到重視，如果訓(xùn)練的手術(shù)存在偏見(jiàn)，算法做出的智能決策可能也會(huì)存在偏見(jiàn)，而且人工智能技術(shù)要用到的數(shù)據(jù)也存在被濫用、泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

整體而言，人工智能技術(shù)已經(jīng)被大量應(yīng)用于金融行業(yè)，而且可以幫助金融行業(yè)節(jié)省人力成本，更重要的是，在反欺詐方面表現(xiàn)特別優(yōu)秀，不過(guò)與此同時(shí)，該技術(shù)在金融業(yè)的落地還存在一些障礙，也有一些安全隱患的問(wèn)題，需要受到重視。