近日，在由中國保險行業(yè)協(xié)會(下稱“中保協(xié)”)組織的行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品評審會議上，多款創(chuàng)新型產(chǎn)品獲得審批通過，這其中就包括中國大地保險申報的“機動車綜合商業(yè)保險附加ADAS特別條款”。據(jù)了解，此次評審?fù)ㄟ^是報批產(chǎn)品的前置程序。下一步，如報監(jiān)管審批通過，該產(chǎn)品將成為國內(nèi)保險行業(yè)首個主動風(fēng)險管理型UBI產(chǎn)品。

探索用保險機制降低行車風(fēng)險

UBI(Usage based Insurance)是基于駕駛行為的保險，核心基礎(chǔ)是車輛使用相關(guān)數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)經(jīng)過提煉后實現(xiàn)UBI產(chǎn)品的價值主張主要有兩個路徑。第一個是風(fēng)險區(qū)分然后選優(yōu)，這個實現(xiàn)路徑的代表是近期審批通過的汽車里程保險。第二個路徑是改善風(fēng)險，業(yè)內(nèi)人士稱之為主動型UBI，即通過融合了主動安全技術(shù)，車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及大數(shù)據(jù)的UBI產(chǎn)品來達到改善駕駛行為、降低行車風(fēng)險的目的。站在整個社會的視角，主動型UBI無疑具有更大的社會效益。

目前，業(yè)界關(guān)注第一種UBI路徑的較多，對主動型UBI則鮮有涉足，中國大地保險此次報審的“機動車綜合商業(yè)保險附加ADAS特別條款”尚屬首例。

中國大地保險較早就開始研究貨車風(fēng)險管理并探索通過主動安全裝置來降低碰撞事故的出險頻度。2016年起，該公司開始關(guān)注ADAS技術(shù)，并逐步嘗試在商用車險客戶中試用該項技術(shù)，同時與合作伙伴研究使用ADAS設(shè)備采集的數(shù)據(jù)為客戶提供風(fēng)險管理服務(wù)。試點過程中，中國大地保險也在思考怎樣運用保險機制創(chuàng)新風(fēng)險管理服務(wù)提供方式。這便是“機動車綜合商業(yè)保險附加ADAS特別條款”誕生的初衷。

作為中國大地保險的合作伙伴，極目智能已在智能駕駛領(lǐng)域深耕多年，是國內(nèi)最早一批成立的專注智能駕駛技術(shù)和方案研發(fā)的企業(yè)。目前極目智能已經(jīng)向包括蘇州金龍、廈門金旅、濰柴動力、上海申龍、青年汽車、珠海銀隆、上海萬象等多家國內(nèi)TOP15商用客車企業(yè)批量供貨，旗下產(chǎn)品作為標(biāo)配安裝進合作伙伴旗下的多款車型，在前裝客車領(lǐng)域的大型主機廠客戶份額占比50%以上，排名第一。在與中國大地保險合作的過程中，極目智能以車險風(fēng)控為核心，圍繞商用車車險在產(chǎn)品性能提升、算法優(yōu)化、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、平臺升級等方面積極配合中國大地保險推進ADAS在車險領(lǐng)域應(yīng)用的試點工作。

產(chǎn)品創(chuàng)新+ADAS設(shè)備，推進車險功能升級

據(jù)了解，投?！皺C動車綜合商業(yè)保險附加ADAS特別條款”的車輛會在中國大地保險的幫助下安裝符合國家相關(guān)技術(shù)標(biāo)準的ADAS+DMS駕駛安全預(yù)警系統(tǒng)。

系統(tǒng)可提供前車碰撞預(yù)警、車道偏離預(yù)警、行人碰撞預(yù)警、駕駛員狀態(tài)監(jiān)測、駕駛員姿態(tài)異常等應(yīng)用功能。通過內(nèi)視攝像頭面部圖像識別技術(shù)，系統(tǒng)能夠通過捕捉和識別駕駛員打哈欠、閉眼等臉部狀態(tài)及抽煙、打電話、視線長時間偏離、故意遮擋攝像頭等異常動作，從而分析判斷其是否為疲勞狀態(tài)或者注意力受到干擾，然后發(fā)出警告，促使司機及時采取措施，從而極大降低交通事故發(fā)生率。

除了在單個車輛上運用ADAS+DMS設(shè)備提供實時主動安全預(yù)警，這些設(shè)備同時記錄和分析了多種事件(比如三急事件)，通過車聯(lián)網(wǎng)的方式向中心端傳輸信息，為駕駛行為分析，系統(tǒng)自動提醒、安全報告生成、乃至車隊整體管理提供了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和功能平臺。

更為重要的是，該條款提供主險保費折扣來鼓勵潛在客戶購買和安裝ADAS設(shè)備，推動這個主動安全設(shè)備的裝備率，從而促進道路交通安全發(fā)展。