近年來,新興科技發(fā)展風(fēng)起云涌,尤其是以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)為代表的科技應(yīng)用,為傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)帶來了新渠道、新模式和新業(yè)態(tài),對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)生態(tài)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響,并因此催生了保險(xiǎn)科技的蓬勃發(fā)展。

保險(xiǎn)科技的現(xiàn)狀及發(fā)展應(yīng)用前景如何?在12月19日的眾安開放日上,由眾安金融科技研究院編寫的《2019保險(xiǎn)科技新勢(shì)力洞察報(bào)告》,對(duì)保險(xiǎn)科技的前沿應(yīng)用進(jìn)行了追蹤分析,通過洞察保險(xiǎn)科技新勢(shì)力行業(yè)的發(fā)展,以期進(jìn)一步展望保險(xiǎn)科技的未來態(tài)勢(shì)。

風(fēng)口已至 六大趨勢(shì)看保險(xiǎn)科技新勢(shì)力

保險(xiǎn)科技的發(fā)展可以分為三個(gè)階段,第一階段以保險(xiǎn)電子化、信息化為主要特征,第二階段邁向保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)化和移動(dòng)化發(fā)展方向。如今,隨著新技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的成熟運(yùn)用,保險(xiǎn)科技開始正式進(jìn)入數(shù)字化、智能化時(shí)代,為保險(xiǎn)行業(yè)帶來更具顛覆性的改變。在《2019中國(guó)保險(xiǎn)科技新勢(shì)力洞察報(bào)告》中,眾安從六大趨勢(shì),看保險(xiǎn)科技新勢(shì)力。

趨勢(shì)之一:5G 網(wǎng)絡(luò)全面商用,保險(xiǎn)科技步入發(fā)展新周期

在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域,5G網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將提升保險(xiǎn)行業(yè)供給側(cè)能力的迭代,隨著新一代數(shù)字技術(shù)的廣泛商用,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本以及運(yùn)營(yíng)效率方向均呈現(xiàn)出明顯的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。以眾安車險(xiǎn)推出的“馬上賠”在線理賠服務(wù)體系為例,實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)視頻交互,創(chuàng)造了車險(xiǎn)理賠的新方式。車主遇險(xiǎn)后,通過眾安保險(xiǎn) App、眾安汽車好生活公眾號(hào)和小程序、支付寶螞蟻保險(xiǎn)進(jìn)入“馬上賠”,即可一鍵報(bào)案,通過視頻通話,可快速獲得智能定損及理賠打款服務(wù)。

趨勢(shì)之二:區(qū)塊鏈上升至國(guó)家戰(zhàn)略,促進(jìn)保險(xiǎn)場(chǎng)景可信化

我國(guó)在區(qū)塊鏈領(lǐng)域擁有良好基礎(chǔ),因此,加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展,積極推進(jìn)區(qū)塊鏈和經(jīng)濟(jì)社會(huì)融合發(fā)展,不僅符合我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的需求,同時(shí)也是未來科技行業(yè)最為重點(diǎn)的風(fēng)向之一。

趨勢(shì)之三:人工智能應(yīng)用拓展,促進(jìn)保險(xiǎn)場(chǎng)景高效化

回顧2019年,基于人工智能技術(shù)的“智能閃賠”等產(chǎn)品在行業(yè)廣泛落地,將人工智能與保險(xiǎn)賠付場(chǎng)景相結(jié)合,以科技效率為用戶帶來了優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)。數(shù)字化科技創(chuàng)新為行業(yè)的發(fā)展帶來了新的紅利期。而在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重的車險(xiǎn)市場(chǎng),抓住科技帶來的機(jī)遇,從而提升差異化服務(wù)質(zhì)量是行業(yè)必然趨勢(shì)。

趨勢(shì)之四:智能營(yíng)銷與客服,促進(jìn)保險(xiǎn)場(chǎng)景智能化

2019年,客服機(jī)器人已能替代40%-50%的人工客服工作,預(yù)計(jì)到2020年,85%的客服工作將依靠人工智能完成。當(dāng)前,部分保險(xiǎn)公司或借助自身技術(shù),或向行業(yè)領(lǐng)先的IT服務(wù)企業(yè)購買定制的解決方案,發(fā)展智能客服平臺(tái)為客戶提供服務(wù)。

趨勢(shì)之五:智能保顧體驗(yàn)提升,促進(jìn)保險(xiǎn)場(chǎng)景溫暖化。

應(yīng)用人工智能機(jī)器人提供風(fēng)險(xiǎn)解決方案及保障建議,科技正將保險(xiǎn)服務(wù)擴(kuò)展到更大范圍的群體。2019年,智能保顧作為在線工具可以自動(dòng)分析客戶的保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況等多維度信息,為用戶提供定制化產(chǎn)品。隨著AIOT的逐步落地,智能保顧的運(yùn)用或?qū)楸ｋU(xiǎn)觸達(dá)消費(fèi)者生活全景的觸角,在消費(fèi)者的衣食住行、醫(yī)療等各個(gè)場(chǎng)景提供風(fēng)險(xiǎn)保障方案與風(fēng)險(xiǎn)管理建議。

趨勢(shì)之六:線上線下融合,促進(jìn)保險(xiǎn)場(chǎng)景多元化

線上線下融合,線上通過在線獲客或達(dá)成交易,降低獲客成本,提升運(yùn)營(yíng)效率、優(yōu)化用戶體驗(yàn);線下為用戶提供定制化的產(chǎn)品與有溫度的服務(wù)體驗(yàn),維護(hù)用戶的信任。隨著5G、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的發(fā)展,線上和線下不再是用來區(qū)分差異的維度,而將深度融合,形成新的保險(xiǎn)生態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將借助線下服務(wù)、線上交易閉環(huán)打造全新的用戶體驗(yàn)。

創(chuàng)聯(lián)生態(tài) 智驅(qū)未來 眾安構(gòu)建保險(xiǎn)科技生態(tài)圈

從《2019保險(xiǎn)科技新勢(shì)力洞察報(bào)告》中可見,新科技正在逐步改變保險(xiǎn)行業(yè)的生態(tài),深入滲透到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程與各類場(chǎng)景中。保險(xiǎn)與科技的融合發(fā)展已成為行業(yè)發(fā)展新燃點(diǎn),并成為新的創(chuàng)業(yè)熱潮。

今年10月31日至12月12日,由金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟、眾安科技、中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究所聯(lián)合主辦,中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)全程媒體支持的“2019中國(guó)保險(xiǎn)科技新勢(shì)力創(chuàng)新大賽”拉開帷幕,超過70支創(chuàng)新項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)報(bào)名參賽。最終在眾安開放日上,來自彩虹無線(北京)新技術(shù)有限公司的《數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的金融保險(xiǎn)創(chuàng)新》,信睿思(北京)信息咨詢有限公司的《信睿思農(nóng)險(xiǎn)通一體化管理平臺(tái)》,深圳前海運(yùn)動(dòng)保網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的《運(yùn)動(dòng)健康領(lǐng)域全流程風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)》榮獲大賽前三名。眾安學(xué)院院長(zhǎng)姜振興表示:“眾安開放日的主題是開放、融合、共創(chuàng)。眾安在關(guān)注整個(gè)保險(xiǎn)科技行業(yè)新生勢(shì)力的發(fā)展,我們開放和共創(chuàng)的不僅是技術(shù)能力,也包括生態(tài)合作。我們希望把保險(xiǎn)科技行業(yè)真正連接起來,做出對(duì)行業(yè)未來發(fā)展有意義的行動(dòng),創(chuàng)聯(lián)生態(tài),智驅(qū)未來?！?/p>

在對(duì)保險(xiǎn)科技創(chuàng)業(yè)扶持方面,眾安科技擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)。2018年起,眾安科技先后眾安(深圳)生命科技有限公司、潔眾網(wǎng)絡(luò)科技(上海)有限公司、上海暖哇科技有限公司實(shí)現(xiàn)生態(tài)合作,共同構(gòu)建健康險(xiǎn)領(lǐng)域的保險(xiǎn)科技生態(tài)圈。眾安科技首席執(zhí)行官劉海姣在眾安開放日上指出:“眾安科技始終堅(jiān)持開放戰(zhàn)略,通過技術(shù)能力連接生態(tài)圈的上下游,共同構(gòu)建保險(xiǎn)的服務(wù)閉環(huán),給到客戶更好的保險(xiǎn)體驗(yàn)?！?/p>

當(dāng)前,保險(xiǎn)科技浪潮方興未艾,保險(xiǎn)生態(tài)各參與方都在通過科技賦能向保險(xiǎn)全鏈條布局。眾安科技聚焦于保險(xiǎn)技術(shù)在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的輸出,助力保險(xiǎn)生態(tài)客戶快速高質(zhì)發(fā)展,為保險(xiǎn)生態(tài)注入新的活力,通過實(shí)踐探索新方法、新路徑,為行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)起到示范和引領(lǐng)作用。